Hypotéka je veľká vec. Ale neboj sa, niektoré „veľké“ veci sa dajú zjednodušiť. Dnes ti prinášame 3 hypotékové fakty, ktoré bežne nepočuješ, ale oplatí sa ich vedieť, ak zvažuješ kúpu nehnuteľnosti.

🟢 RPMN pri hypotéke nedáva zmysel

Ak si si niekedy študoval témy finančnej gramotnosti, možno si natrafil aj na známu poučku: „Vždy sleduj RPMN, nie úrok.“ RPMN ti vraj ukáže, koľko v skutočnosti banke zaplatíš. Žiaľ, pri hypotékach tento ukazovateľ veľmi nefunguje.

Do RPMN totiž banky počítajú nielen samotný úrok, ale aj rôzne ďalšie poplatky. Napríklad, poplatok za poskytnutie úveru, poplatok za vedenie účtu, cenu znaleckého posudku,  alebo poistenie nehnuteľnosti.

A aká je realita? 

Poplatok za poskytnutie úveru – Často ho neplatíš, vďaka rôznym kampaniam.
Poplatok za vedenie účtu – Účet sa dá väčšinou získať zadarmo.
Znalecký posudok – Vieš použiť starší, aktualizovaný o fotky. Navyše, banka netuší, koľko si zaň reálne zaplatil.
Poistenie – Toto je úplný odhad, ktorý často nemá s realitou nič spoločné.

Ak si to chceš zjednodušiť, sleduj len čísla, pri ktorých máš istotu, že ich budeš naozaj platiť: mesačnú splátku a prípadný poplatok za poskytnutie úveru.

🟢 Hypotéka je jeden z najlepších nástrojov na zbohatnutie

Chudobní si berú úvery na spotrebu. Bohatí si berú úvery, aby si za ne kúpili aktíva – teda veci, ktoré im zarábajú peniaze. Rozdiel nie je v tom, či si vezmeš úver, ale na čo ho použiješ.

Ak sa ti ale podarí získať 80 % hypotéku na investičný byt, nárast jeho hodnoty môžeš násobiť piatimi, pretože na vlastné zdroje zarábaš nie 5 %, ale 5-krát 5 %. 1 diel svojich peňazí a 4 diely požičaných = 5-násobný výnos, teda 25 %!

Ale pozor! Investičné nehnuteľnosti nie sú pasívna investícia. Starostlivosť o ne prináša množstvo výziev, ktoré treba dobre zvážiť. Odporúčam ti poradiť sa so svojim finančným poradcom.

🟢 Štátny fond rozvoja bývania

Hypotéka je fajn. Ale čo tak hypotéka za 1 % na 40 rokov?

Pre porovnanie – ak si teraz berieš hypotéku so splátkou 600 € na 30 rokov, pri rovnakom úvere na 40 rokov za 1 % by bola splátka len 338 €.

To je to krásne Á. A teraz to menej príjemné Bé: získaš maximálne 76,9 % z hodnoty nehnuteľnosti, príslušný úrad má čas rozhodnúť až do septembra daného roka, nič z toho nemôžeme ani nesmieme vybaviť za teba – úrady si musíš obehať sám. Tento typ úveru je dostupný len vybraným skupinám obyvateľov (viac info na webe ŠFRB).

A prečo to spomínam? Naším cieľom je budovať majetok našich klientov. Ak sa kvôli tomu mám vzdať provízie za hypotéku, ale ty budeš môcť investovať o 260 € mesačne viac, znie to ako dobrý deal.

🟢 Bonus: Ručiť nemusíš iba bytom alebo domom

Hypotéka je úver, pri ktorom banke ručíš nehnuteľnosťou, že ho budeš riadne splácať. Štandardne ti vie banka požičať 80 %

z ceny danej nehnuteľnosti.  Ale nemusí to byť len byt či dom. V tabuľke nižšie nájdeš maximálne % z ceny menej štandardných nehnuteľností, ktoré vieš použiť ako zabezpečenie hypotéky. 

* i.p - individuálne posúdenie

Vlastníš chatu? Chceš kúpiť byt? Môžeš založiť obe nehnuteľnosti a získať tak až 100 % z kúpnej ceny bytu. Dokonca tá chata nemusí byť tvoja – stačí, že vlastník súhlasí a podpíše záložné zmluvy v banke.

🤝 S hypotékami máme veľa skúseností

Ak práve riešiš bývanie, ozvi sa. Ukážeme ti, čo všetko máš na stole a pomôžeme vybrať tú najrozumnejšiu cestu.