Vieš, že veľa ľudí nemá správne nastavené životné poistenie alebo dokonca žiadne? Možno si medzi nimi aj ty. A práve preto ti dnes chceme ukázať, prečo je poistenie zásadné – nielen na papieri, ale najmä v reálnych situáciách, pre pokoj tvojich financií a tvojej rodiny.

Prečo poistenie netreba odkladať na neskôr?

Nikto nevie, kedy ho zasiahne nečakaná situácia, ako napríklad choroba, úraz alebo iná vážna udalosť. Šanca, že počas života dostaneš vážnu chorobu alebo utrpíš úraz, je približne 1:2. A v týchto prípadoch je dôležité, môcť sa spoľahnúť na svoje poistenie. Pretože práve poistenie ti pomôže preklenúť najťažšie obdobie, v ktorom to posledné, na čo potrebuješ myslieť, sú financie.

Ako to vyzerá v číslach?  

• Viac ako 60 % ľudí nemá aktuálne dostatočné krytie alebo si nie sú istí, či ich poistka pokrýva všetky riziká. Štatistiky ukazujú, že v zmluvách chýbajú dôležité krytia, ktoré môžu ovplyvniť schopnosť pokryť náklady v prípade vážneho ochorenia, úrazu či úmrtia. 

  
  

• Úmrtie následkom choroby predstavuje viac ako 95 % z celkového počtu úmrtí. Najčastejšie príčiny sú obehová sústava a nádorové ochorenia.

zdroj: Štatistický úrad SR, údaje za rok 2023

• Až 70 % všetkých invalidít je priznaných z dôvodu rakoviny, chorôb svalovej, kostrovej alebo obehovej sústavy a psychických chorôb.

zdroj: Sociálna poisťovňa, údaje za rok 2023

• Viac ako 80 % všetkých prípadov kritických chorôb predstavujú iba 4 diagnózy. Najčastejšie sú to zhubné nádory (rakovina), srdcový infarkt, cievna mozgová príhoda a Parkinsonova choroba. 

zdroj: Zdravotnícka ročenka SR, údaje za rok 2022 - 2025, sita.sk

• Rakovina tvorí približne 20 % závažných chorôb. Priemerné náklady na liečbu rakoviny na Slovensku počas prvých 12 mesiacov od diagnostikovania dosahujú približne 11 695 eur na pacienta. V roku 2024 pribudlo 40 tis. nových pacientov s rakovinou, čo predstavuje 110 pacientov každý jeden deň.

• 92 % všetkých pracovných neschopností tvorí choroba. Priemerná dĺžka PN z dôvodu rakoviny trvá v priemere 121 dní, pri svalovej a kostrovej sústave 78 dní, PN pri úrazoch 67 dní.

Čo by malo životné poistenie obsahovať?

Pri nastavovaní poistenia myslíme na základné veci, ktoré ťa naozaj ochránia:

Krytie pre prípad smrti.

Na pokrytie životných nákladov nevyhnutných pre zabezpečenie pozostalej rodiny, minimálne na pokrytie nákladov spojených s pohrebom.

Krytie úveru/ hypotéky.

Na splatenie úverov, hypoték v prípade život ovplyvňujúcich situácií, ako úmrtie, či úplná invalidita. Pomôže ti ochrániť rodinu či spoludlžníkov pred rizikom nesplácania úveru.

Poistenie kritických chorôb.

Pri diagnostikovaní kritického ochorenia často dochádza k dlhodobejšiemu výpadku príjmu, zvýšeným výdavkom na liečbu, rehabilitáciu a pod. Z dôvodu pribúdajúceho počtu diagnostikovaných ochorení a s tým spojenými vysokými nákladmi na liečbu, by si toto pripoistenie určite mal mať.

Poistenie invalidity a trvalých následkov úrazu.

Slúži ako doplnková forma zabezpečenia, keď už naše zdravie nestačí na to, aby sme si zabezpečili príjem sami. Pomáha zachovať dôstojné podmienky na život vtedy, keď je človek odkázaný na pomoc iných a štátna pomoc nestačí.

Poistenie pracovnej neschopnosti.

Ako doplnok príjmu pri dlhodobej neprítomnosti v práci, aby si mal príjem v takej výške, na akú si zvyknutý. Štát ti síce môže niečo vyplatiť – ale len ak si platíš nemocenské poistenie a aj to až po 270 dňoch. A výška dávky? Často len zlomok tvojho bežného príjmu.

Najčastejšie chyby, s ktorými sa stretávame 

Neaktualizovanie poistky: 

Nárast príjmu, nová rodina, hypotéka – všetko sa počíta. Aj keď máš u nás kvalitnú poistku, môže byť potrebné ju upraviť tak, aby čo najlepšie sedela na tvoju aktuálnu situáciu.

Stará zmluva, nové potreby: 

Niektoré poistky boli uzatvorené pred časom a dnes už nemusia úplne vyhovovať tvojim potrebám. Produkty sa aktualizujú, preto je dobré si z času na čas overiť, či máš tie najvýhodnejšie podmienky. 

Nedostatočné krytie: 

Veľa ľudí má poistenie, ale nie na dostatočne vysoké poistné sumy. To môže spôsobiť, že v prípade poistnej udalosti nedostanú toľko peňazí, koľko by potrebovali. Inflácia stále rastie, takže poistenie uzatvorené napr. pred 5 rokmi už nemusí pokryť skutočné náklady dnešnej doby.

Čo robiť, keď nastane poistná udalosť: 

Ak príde ťažká chvíľa, je dôležité vedieť, ako postupovať. V prípade poistnej udalosti sa ihneď na nás obráť. Pomôžeme ti zvládnuť pripraviť všetky potrebné dokumenty, aby si získal čo najrýchlejšie potrebné finančné plnenie. 

Poistenie so sporením: 

Dnes už vieme, že kombinovanie poistenia a sporenia v jednom produkte je zastarané a finančne nevýhodné. Ak si myslíš, že takúto poistku platíš, odporúčame ti nechať si ju skontrolovať. Na trhu už existujú lepšie možnosti a podmienky poistenia, a tiež aj zhodnocovania tvojich úspor. Ich aktualizáciou môžeš získať oveľa viac výhod.

Ozvi sa nám! Spoločne sa postaráme o tvoju finančnú bezpečnosť.

Ak máš pocit, že by si mohol mať lepšie poistenie, tvoja situácia sa zmenila, alebo si len chceš byť istý, že máš všetko správne nastavené, ozvi sa nám alebo svojmu finančnému poradcovi. Radi ti pomôžeme poistenie skontrolovať a upraviť tak, aby si bol naozaj dobre chránený.